सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)

आपल्या सर्वांना आयुष्यामध्ये आर्थिक स्थिरता असावी असे वाटते.  ही स्थिरता आणण्यासाठी प्रत्येक जण प्रयत्नशील असतो.  प्रत्येक व्यक्ती पैसे वाचवण्यासाठी आणि गुंतवणूक करण्यासाठी प्रयत्न करत असते.  जेणेकरून भविष्यात चांगला परतावा आणि सुरक्षितता मिळेल. गुंतवणूक ही आर्थिक यशाची गुरुकिल्ली आहे, परंतु अनेकांना गुंतवणूक सुरू करणे आव्हानात्मक वाटते. एसआयपी ही एक लोकप्रिय गुंतवणूक पद्धत आहे जी तुम्हाला तुमची दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करू शकते. आम्ही सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)  म्हणजे काय, ते कसे कार्य करते, त्याचे फायदे, योग्य योजना कशी निवडावी  यासंदर्भात आज मार्गदर्शन करणार आहोत.

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) म्हणजे काय?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)  ही एक सोपी आणि सोयीस्कर गुंतवणूक पद्धत आहे. जी गुंतवणूकदारांना शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करण्यास अनुमती देते. म्युच्युअल फंडामध्ये ठराविक रक्कम नियमितपणे गुंतवण्याची ही पद्धत आहे, साधारणपणे मासिक किंवा त्रैमासिक आधारावर. एसआयपी (SIP) गुंतवणूकदारांना नियमितपणे लहान रकमेची गुंतवणूक करण्यास अनुमती देते, जी कालांतराने लक्षणीय रक्कम जोडू शकते.

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)  कशी कार्य करते?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमध्ये, गुंतवणूकदार ठराविक रक्कम नियमित अंतराने, साधारणपणे मासिक किंवा त्रैमासिक, म्युच्युअल फंडात गुंतवतात. म्युच्युअल फंड युनिट्सचे वाटप फंडाच्या सध्याच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्याच्या (NAV) आधारावर केले जाते. एनएव्ही (NAV)म्युच्युअल फंडाच्या पोर्टफोलिओचे बाजार मूल्य दर्शवते. जेव्हा एनएव्ही (NAV)  जास्त असते तेव्हा गुंतवणूकदाराला कमी युनिट्स मिळतात आणि जेव्हा एनएव्ही (NAV) कमी असते तेव्हा गुंतवणूकदाराला जास्त युनिट्स मिळतात. याला रुपया-खर्च सरासरी (rupee cost averaging)असे म्हणतात.

रुपया-खर्चाची सरासरी गुंतवणूकदारांना बाजारात एकरकमी (lump sum) गुंतवणूक करण्याशी संबंधित जोखीम टाळण्यास मदत करते. एक निश्चित रक्कम नियमितपणे गुंतवून, गुंतवणूकदार त्यांनी खरेदी केलेल्या युनिट्सची किंमत सरासरी काढू शकतात. याचा अर्थ गुंतवणूकदार किंमत कमी असताना अधिक युनिट्स आणि किंमत जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करतात.

पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेचे फायदे

पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेचे अनेक फायदे आहेत, त्यापैकी काही आहेत:

  1. शिस्तबद्ध गुंतवणूक: SIP गुंतवणूकदारांना शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करू देते, जे दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी आवश्यक आहे.
  2. सुविधा: SIP ही एक सोयीस्कर गुंतवणूक पद्धत आहे ज्यासाठी गुंतवणूकदारांना बाजारासाठी वेळ देण्याची आवश्यकता नसते.
  3. रुपया-खर्च सरासरी: SIP गुंतवणूकदारांना त्यांनी खरेदी केलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या खर्चाची सरासरी काढण्यास मदत करते, ज्यामुळे एकरकमी रक्कम गुंतवण्याशी संबंधित जोखीम कमी होते.
  4. चक्रवाढीची शक्ती: SIP गुंतवणूकदारांना चक्रवाढ शक्तीचा फायदा घेऊ देते. चक्रवाढ म्हणजे व्याजावर व्याज मिळवणे, ज्यामुळे कालांतराने लक्षणीय परतावा मिळू शकतो.
  5. लवचिकता: SIP गुंतवणूकदारांना लवचिकता देते. गुंतवणूकदार त्यांना गुंतवायची असलेली रक्कम, गुंतवणुकीची वारंवारता आणि त्यांना ज्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची आहे ते निवडू शकतात.

SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी

SIP मध्ये गुंतवणूक करणे ही एक सरळ प्रक्रिया आहे. SIP गुंतवणूक करण्यासाठी पुढील दोन पर्याय उपलब्ध आहेत. 

1. म्युच्युअल फंड निवडा

भारतात 44 म्युच्युअल फंड कंपनी आहेत. ( मे 2023 )SIP मध्ये गुंतवणुकीची पहिली पायरी म्हणजे म्युच्युअल फंड निवडणे. तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि  गुंतवणुकीचा कालावधी  यावर आधारित तुम्ही म्युच्युअल फंड निवडू शकता.

2. म्युच्युअल फंड खाते उघडा

 कोणत्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायचे आहे.  हे निश्चित झाल्यानंतर. तुम्हाला म्युच्युअल फंड खाते  उघडता येईल.  हे खाते तुम्ही डायरेक्ट तुमच्या डिमॅट अकाउंट मधून किंवा संबंधित म्युच्युअल फंड कंपनीच्या वेबसाईटला जाऊन देखील करू. 

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन मध्ये गुंतवणूक केल्यानंतर 25 वर्षात किती फंड तयार होऊ शकतो याचे उदाहरण पुढील टेबल मध्ये दिले आहे काळजीपूर्वक बघा.

  सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)  बद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ)

FQA: 1 सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)  म्हणजे काय?

एसआयपी म्हणजे “सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन.” ही एक गुंतवणूक धोरण आहे ज्यामध्ये गुंतवणूकदार ठराविक रक्कम म्युच्युअल फंड योजनेत नियमित अंतराने गुंतवतो. 

FQA: 2  सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) चे फायदे काय आहेत? 

SIP च्या फायद्यांमध्ये शिस्तबद्ध गुंतवणूक, चक्रवाढीची शक्ती, रुपयाची सरासरी किंमत आणि गुंतवणुकीच्या रकमेतील लवचिकता यांचा समावेश होतो. SIP मुळे गुंतवणूकदारांना थोड्या प्रमाणात गुंतवणूक सुरू करता येते आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या कालावधीचा फायदा होतो.

FQA: 3 सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP)  साठी किमान गुंतवणूक रक्कम किती आहे? 

SIP साठी किमान गुंतवणूक रक्कम गुंतवणूकदाराने निवडलेल्या म्युच्युअल फंड योजनेवर अवलंबून असते. ते रु. पासून अगदी कमी असू शकते. काही म्युच्युअल फंडात 100 रुपयापासून गुंतवणूक करता येते.  

FQA: 4  सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) साठी  गुंतवणुकीचा कालावधी किती असावा.?

SIP साठी आदर्श गुंतवणुकीचे  कालावधी दीर्घकालीन  असावा. साधारणपणे 5 ते 25 वर्षे किंवा त्याहून अधिक. यामुळे गुंतवणुकदाराला चक्रवाढ शक्तीचा फायदा होतो आणि अल्पकालीन बाजारातील चढउतारांचा प्रभाव कमी होतो.

FQA: 5 मी  सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) एसआयपी थांबवू किंवा थांबवू शकतो? 

होय, गुंतवणूकदार त्यांची SIP कधीही थांबवू किंवा थांबवू शकतात. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की असे केल्याने एकूण परताव्यावर परिणाम होऊ शकतो कारण यामुळे गुंतवणुकीच्या शिस्तबद्ध दृष्टिकोनात व्यत्यय येतो. याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदारांनी SIP थांबवण्याचे किंवा विराम देण्याच्या कारणाचा काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे आणि कोणतीही कारवाई करण्यापूर्वी त्यांच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.